Produits d'Epargne

18/11/2009 - Lu 8558 fois
Produits d'Epargne dans les Caisses

Les tableaux qui suivent présentent les caractéristiques principales des principaux produits d’épargne des caisses populaires haïtiennes membres de la Fédération LE LEVIER. Cependant, les caisses étant profondément enracinées dans leur milieu d’origine peuvent choisir de modifier certaines de ces caractéristiques générales, pour les adapter à leur environnement socio-économique spécifique. Cependant, quelle que soit la caisse de la Fédération LE LEVIER que vous choisissez, vous aurez toujours la garantie de :

La sécurité de l’épargne

Vos épargnes sont déposées en toute sécurité. Elles vous permettent de faire face aux imprévus de la vie, réaliser des projets, financer vos besoins futurs, et préparer en toute sérénité votre avenir.

Part sociale [CAPITAL SOCIAL]

1) Définition

La PART SOCIALE permet à son détenteur de devenir membre de la caisse et est préalable à l’accès à tout produit offert par la caisse populaire.

2) À qui il s'adresse

À toute personne physique qui désire devenir membre d’une caisse populaire et en utiliser ses services.

3) Critère d'admissibilité

Payer la part sociale exigée.

4) Caractéristiques

 
  • Limite: Minimum d’une part sociale, aucun maximum.
  • Durée: Illimitée.
  • Valeur nominale : Payable à l’adhésion selon le montant fixé par la caisse.
  • Droits d’entrée : Des frais fixés par la caisse doivent être acquittés par le membre lors de l’achat de la 1ère part sociale.
  • Taux d’intérêt : Aucun taux préétabli. La rémunération est déterminée en fonction des trop-perçus de la caisse lors de l’affectation des trop-perçus par de l’Assemblée Générale Annuelle.

Autres: La part sociale est remboursée en cas de décès ou de démission du membre.

5) Avantages pour les membres

 
  • Permet de devenir membre et d’avoir accès aux produits et services de la caisse.
  • Donne le droit de vote et de parole lors de l’assemblée générale.

6) Particularité du Produit

 

Aucune.

Épargne à vue

1) Définition

 

L’ÉPARGNE À VUE est le compte de base que tout membre possède pour effectuer des dépôts et des retraits. L’épargne qui y est conservée est liquide et disponible en tout temps.

2) À qui il s’adresse

 

À tout membre de la caisse.

3) Critère d’admissibilité

 

Être membre en règle de la caisse.

 

4) Caractéristiques

 
  • Limites: Aucune.
  • Durée: Illimitée.
  • Frais d’administration : Des frais pourraient être chargés en fonction du nombre de transactions effectuées par le membre (dépôts et retraits).
  • Taux d’intérêt : Aucun.
Autres: L’épargne donnée en garantie lors d’une demande de crédit est gelée dans le compte du membre jusqu’au paiement final.

5) Avantages pour les membres

 
  • Sécurisation de l’épargne accumulée.
  • Meilleur accès au crédit.
  • Possibilités d’accumuler de l’épargne et d’effectuer des transactions de dépôts et de retraits.
  • Aucun minimum requis.
  • Accessibilité en tout temps (sauf si l’épargne est donnée en garantie à un prêt).

6) Particularité du produit

 

Aucune.

Épargne spécialisée

1) Définition

 

L’ÉPARGNE SPÉCIALISÉE est un produit d’épargne permettant au membre de garder en réserve des sommes d’argent, qu’il peut retirer en tout temps et pour lesquelles il reçoit un rendement sous forme d’intérêts.

2) À qui il s’adresse

 

À tout membre ayant accumulé une certaine somme d’argent (plus de 5 000 gourdes) et qui dispose des liquidités suffisantes pour subvenir à ses besoins et couvrir ses dépenses courantes. À tout membre qui désire obtenir un rendement sur ses épargnes sans avoir à bloquer son argent dans une épargne à terme. À tout membre qui conserve un montant important dans son compte d’épargne à vue. Au membre qui désire placer un montant d’argent pour une période inférieure à 3 mois. Au membre qui n’a pas encore atteint le minimum requis de 10 000 gourdes pour effectuer un placement à terme mais qui désire néanmoins obtenir un certain rendement sur son épargne.

3) Critère d’admissibilité

 
  • Être membre en règle de la caisse.
 

4) Caractéristiques

 
  • Limites: Dépôt minimum de 5 000 gourdes.
  • Durée: Illimitée.
  • Frais d’administration : Aucun.
  • Taux d’intérêt : 0.5 à 1% % annuel, calculé sur le solde minimum mensuel. Ce taux est sujet à changement selon les taux payés sur le marché
  • Fréquence de paiement : Annuelle.
  • Autres: L’épargne donnée en garantie lors d’une demande de crédit est gelée dans le compte du membre jusqu’au paiement final.
    Le membre peut effectuer des dépôts ou retraits en tout temps.

5) Avantages pour les membres

 
  • Sécurité de l’épargne accumulée.
  • Rendement intéressant calculé sur le solde minimum mensuel.
  • Accès au crédit.
  • Possibilités d’accumuler de l’épargne.
  • Accessibilité en tout temps (sauf si l’épargne est donnée en garantie à un prêt).
  • Accepté en garantie d’un prêt.

6) Particularités du produit

Le calcul des intérêts s’effectue sur le solde minimum mensuel. Si le compte est inférieur à 5 000 gourdes au cours du mois, aucun intérêt ne sera versé au membre pour cette même période.

Épargne à terme

1) Définition

L’ÉPARGNE À TERME est un produit d’épargne permettant au membre de placer une certaine somme d’argent à un taux supérieur pour une période donnée.

2) À qui il s’adresse

À tout membre ayant accumulé au moins 10 000 gourdes et qui dispose des liquidités suffisantes pour subvenir à ses besoins et couvrir ses dépenses courantes. À tout membre qui désire obtenir un rendement supérieur sur ses épargnes.

3) Critère d’admissibilité

  • Être membre en règle de la caisse.

4) Caractéristiques

  • Limites: Dépôt minimum de 10 000 gourdes.
  • Durée: Minimum 3 mois.
  • Frais d’administration : Aucun.
  • Taux d’intérêt : 1 à 3% annuel, calculé sur le montant de l’épargne à terme pour la durée du placement. Ce taux est sujet à changement selon le taux payé sur le marché.
  • Fréquence de paiement : À l’échéance.
Autres: Un seul dépôt initial et aucun retrait n’est permis.

5) Avantages pour les membres

  • Sécurité de l’épargne accumulée.
  • Permet d’avoir accès au crédit.
  • Rendement élevé.
  • Possibilité de choisir l’échéance.
  • Accepté en garantie d’un prêt.

6) Particularités du produit

Aucun retrait n’est permis, le dépôt étant gelé pour la période visée.

Épargne-boni (SANG ou sol)

1) Définition

L’ÉPARGNE-BONI est un compte d’épargne systématique dans lequel le membre dépose à des périodes régulières un montant fixe qui sera accumulé dans un but précis (mariage, frais scolaires, épargne à terme, etc.).

 

2) À qui il s’adresse

À tout membre qui désire accumuler une somme d’argent dans un but précis. À tout membre qui désire accumuler un montant d’argent mais qui a besoin d’un engagement pour y arriver. Au membre emprunteur. Au membre qui prévoit devoir débourser un certain montant d’argent à moyen terme et qui désire prévoir cette sortie de fonds.

 

3) Critère d’admissibilité

Être membre en règle de la caisse.

 

4) Caractéristiques

  • Limites: Versement minimum de 50 gourdes par mois.
  • Durée: 1 an à 5 ans
  • Frais d’administration : Aucun.
  • Taux d’intérêt : 0.5 à 2.5% annuel, calculé sur le solde minimum mensuel. Ce taux est sujet à changement selon le taux payé sur le marché.
  • Fréquence de paiement : Annuel.
Autres: Boni à l’échéance lorsque l’épargnant a respecté son engagement. Ce boni est égal à :

0.5% des intérêts payés pour un engagement de 1 an
1% des intérêts payés pour un engagement de 2 ans
1.5% des intérêts payés pour un engagement de 3 ans
2% des intérêts payés pour un engagement de 4 ans
2.5% des intérêts payés pour un engagement de 5 ans

5) Avantages pour les membres

  • Sécurité de l’épargne accumulée.
  • Rendement intéressant calculé sur le solde minimum mensuel.
  • Permet d’accumuler une somme d’argent dans un but précis.
  • Possibilité d’obtenir un rendement supérieur

6) Particularités du produit

 

Le membre doit s’engager à épargner périodiquement un montant fixe pour une période de 1 à 5 ans. Un boni de 1 à 5% des intérêts payés est payable à l’échéance lorsque le membre a respecté ses engagements. Un contrat spécifiant les modalités de l’engagement du membre devra être signé par ce dernier.

 

DÉPÔT DIRECT

1) Définition

Un service par lequel un membre salarié peut obtenir de son employeur, par l’entremise de sa caisse populaire, que son salaire soit déposé directement dans son compte d’épargne et ce, à intervalles fixes.

 

2) À qui il s'adresse

Ce produit s’adresse aux particuliers, aux entreprises commerciales et industrielles et aux organismes publics et parapublics.

 

3) Critères d'Admissibilité

L’employeur doit signer le protocole d’accord Dépôt-direct et les employés doivent être membres pour pouvoir bénéficier de ce service. Pour plus de commodité, il serait préférable que l’employeur ouvre un compte à la caisse.

 

4) Caractéristiques et Fonctionnement

  • Liste des employés : L’employeur fournit à la caisse une liste des noms des bénéficiaires, leur folio et le montant du salaire à déposer à leur compte.
  • Dépôt: Au plus tard 24 heures après avoir reçu la liste, la caisse effectue le dépôt des salaires des bénéficiaires identifiés.
  • Délai: Cette liste des employés doit être déposée au moins 24 heures avant la date prévue du dépôt.
  • Employés: La caisse permet au bénéficiaire le retrait des sommes déposées selon les règles de sécurité normalement applicables pour ce type de transaction.
  • Chèque: Un chèque couvrant la totalité des dépôts à effectuer doit être remis à la caisse avec la liste.
  • Confidentialité: Les informations fournies à la caisse par l’employeur sont traitées de façon strictement confidentielle.

5) Avantages

 

Pour les employeurs

Pour les employés

  • Diminution du risque de vol de chèques ou d’argent liquide.
  • Gain de temps par la signature d’un seul chèque pour tous les employés ayant un compte à la caisse.
  • Diminution des frais de chèques : impression des chèques, frais sur chèques, etc.
  • Diminution des retards administratifs dus à la distribution de la paye en argent liquide.
  • L’employeur n’a plus qu’à fournir un état des renseignements relatifs au salaire déposé qui peut être remis à l’employé après le dépôt.

 

  • Dépôt de leur salaire directement dans leur compte de façon régulière.
  • Diminution du risque de perte ou de vol d’argent liquide.
  • Diminution des retards administratifs dus à la distribution de la paye en argent liquide.
  • L’employé choisit le moment où il désire utiliser l’argent de sa paie.
  • Le membre n’a plus à remplir un bordereau s’il épargne une partie de son salaire
     
  • Meilleures possibilités pour épargner et planifier son budget.

6) Particularités du Produit

Il est dans l’intérêt de l’employeur d’informer ses employés de l’existence de ce service avec la caisse et de les inciter à y ouvrir un compte pour pouvoir bénéficier du dépôt direct de leur salaire.